Jako doradca finansowy pracujący na zlecenie samodzielnie doradzasz klientom w zakresie produktów finansowych, pobierając od nich wynagrodzenie. Nie możesz jednak otrzymywać prowizji ani korzyści od dostawcy produktów finansowych. W takim przypadku musisz wystąpić o zezwolenie na prowadzenie działalności jako pośrednik finansowy. Nie możesz jednak jednocześnie pracować jako pośrednik finansowy i doradca finansowy pracujący na zlecenie.  

Jako doradca finansowy otrzymujący wynagrodzenie są Państwo ograniczeni do określonych produktów finansowych na mocy tzw. wyjątku sektorowego ustawy o kredycie.  

Zezwolenie obejmuje (do wyboru) trzy kategorie produktów:  

• Udziały lub akcje w krajowych otwartych funduszach inwestycyjnych, otwartych funduszach inwestycyjnych UE lub zagranicznych otwartych funduszach inwestycyjnych, które mogą być sprzedawane zgodnie z kodeksem inwestycji kapitałowych.   
• Udziały lub akcje w krajowych zamkniętych funduszach inwestycyjnych, zamkniętych funduszach inwestycyjnych UE lub zagranicznych zamkniętych funduszach inwestycyjnych, które mogą być sprzedawane zgodnie z ustawą o inwestycjach kapitałowych.  
• Inwestycje majątkowe w rozumieniu § 1 ust. 2 ustawy o inwestycjach majątkowych  

Zezwolenie może być ograniczone pod względem treści lub obwarowane warunkami, jeżeli z punktu widzenia organu jest to konieczne dla ochrony ogółu społeczeństwa lub inwestorów. Na tych samych warunkach dopuszczalne jest również późniejsze dodanie, zmianę i uzupełnienie warunków. 

Aby uzyskać zezwolenie na wykonywanie zawodu płatnego doradcy finansowego, należy   

• być osobą godną zaufania,   
• mieć uporządkowaną sytuację majątkową oraz  
• posiadać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu oraz  
• udokumentować zdanie egzaminu z zakresu wiedzy fachowej w Izbie Przemysłowo-Handlowej lub posiadać równoważne kwalifikacje zawodowe.  

W przypadku złożenia wniosku o zezwolenie wraz z przedłożeniem dokumentu zezwolenia zgodnie z § 34f (dla pośredników finansowych), nie przeprowadza się kontroli wiarygodności, sytuacji majątkowej i wiedzy fachowej. Zezwolenie zgodnie z § 34f wygasa wraz z wydaniem zezwolenia zgodnie z § 34h dla doradców finansowych pobierających wynagrodzenie.  

O zezwolenie na wykonywanie działalności jako doradca finansowy działający na zasadzie honorarium należy wystąpić do właściwego organu. Osoby fizyczne składają wniosek samodzielnie lub za pośrednictwem upoważnionych osób trzecich. W przypadku osób prawnych wniosek składa ich przedstawiciel ustawowy lub osoba trzecia posiadająca pisemne upoważnienie.     

Po złożeniu wniosku i dostarczeniu wszystkich wymaganych dokumentów właściwy organ sprawdza, czy spełniają Państwo wszystkie warunki.  

Jeśli spełniasz wszystkie wymagania, otrzymasz zezwolenie na prowadzenie działalności jako doradca finansowy na zlecenie w formie decyzji o zezwoleniu.     

Możesz rozpocząć działalność dopiero po otrzymaniu zezwolenia. Jednocześnie z rozpoczęciem działalności musisz zgłosić ją zgodnie z § 14 GewO (niemieckiego kodeksu handlowego) do organu właściwego do spraw zgłoszeń działalności gospodarczej. Ponadto po rozpoczęciu działalności jako doradca finansowy pobierający wynagrodzenie musisz niezwłocznie złożyć wniosek o wpis do rejestru zgodnie z § 11a ust. 1 kodeksu handlowego.  

Oprócz uzyskania zezwolenia należy również wpisać się do rejestru pośredników. Osoby bezpośrednio uczestniczące w doradztwie również muszą być wpisane do rejestru pośredników.

Można zatrudniać osoby bezpośrednio uczestniczące w doradztwie tylko wtedy, gdy ma się pewność, że osoby te posiadają certyfikat kompetencji i sprawdziło się ich rzetelność.

Naruszenie „wymaganego” obowiązku uzyskania zezwolenia oraz naruszenie wykonalnych warunków stanowi wykroczenie, które podlega karze grzywny.

§ 34f ust. 1 niemieckiego kodeksu działalności gospodarczej (GewO)

sprzeciw

Zezwolenie musi zostać wydane przed rozpoczęciem działalności, dlatego konieczne jest złożenie wniosku w odpowiednim terminie (na kilka tygodni przed planowanym rozpoczęciem działalności).

O rozpoczęciu działalności należy jednocześnie powiadomić organ właściwy do spraw zgłoszeń działalności gospodarczej. 

Proszę zwrócić się do właściwego urzędu ds. działalności gospodarczej.

Alternatywnie można zwrócić się do Jednolitego Punktu Kontaktowego w Nadrenii-Palatynacie. Jednolity Punkt Kontaktowy jest organem publicznym, za pośrednictwem którego można załatwić wszystkie procedury administracyjne i formalności niezbędne do podjęcia i wykonywania działalności usługowej, a także do uznania zagranicznych kwalifikacji zawodowych. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej Jednolitego Punktu Kontaktowego.

• Dowód osobisty lub podobny dokument tożsamości (kopia)
•  Obywatele spoza UE: dokument pobytowy (kopia)
• Dowód formy prawnej przedsiębiorstwa 
• Siedziba przedsiębiorstwa w Niemczech: w przypadku przedsiębiorstw zarejestrowanych aktualny wyciąg z rejestru, w pozostałych przypadkach umowa spółki lub statut 
• Siedziba przedsiębiorstwa za granicą: dokumenty z tego kraju potwierdzające formę prawną. 
• Wiarygodność osobista
• Miejsce zamieszkania w Niemczech: zaświadczenie o niekaralności do przedłożenia organom władzy, informacja z centralnego rejestru działalności gospodarczej do przedłożenia organom władzy 
• Miejsce zamieszkania za granicą: dokumenty z kraju pochodzenia potwierdzające wiarygodność osobistą do wykonywania pożądanej usługi.
• Uporządkowana sytuacja majątkowa
• Wyciąg z rejestru dłużników centralnego sądu egzekucyjnego  
• Informacja z sądu upadłościowego o wszczęciu postępowania (tzw. zaświadczenie o braku zadłużenia) 
• Dowód posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu (zaświadczenie w wzorowym brzmieniu)  
• Dowód posiadania odpowiedniej wiedzy fachowej (certyfikat IHKSachkundeprüfungsnachweis lub dowód równoważnych kwalifikacji zawodowych) 
• W razie potrzeby tłumaczenie (obcojęzycznego) wyciągu z rejestru handlowego

Uwaga: 

• • W przypadku spółek osobowych każdy wspólnik zarządzający musi złożyć wniosek i przedłożyć wymagane dokumenty.

Zależy od obowiązującego w danym kraju regulaminu opłat administracyjnych lub od regulaminów opłat właściwych organów zgodnie z prawem krajowym.